Marc Tison

Vous n'êtes pas un planificateur professionnel, sans doute, mais la curiosité vous titille, et vous aimeriez à tout le moins avoir un aperçu de vos revenus de retraite et de l'épargne nécessaire.

Voici quelques exemples d'outils, de logiciels ou de calculettes qui pourront vous être utiles.

• Régie des rentes du Québec SimulRetraite
www.rrq.gouv.gc.ca/fr/planification/simulation
Probablement le meilleur outil pour simuler et estimer ses revenus de retraite, et prévoir l'épargne nécessaire. II offre l'avantage de puiser l'information nécessaire dans votre dossier RRQ. Pour cette raison, il y a une étape de vérification d'identité.

• Clarica
Planification de la retraite www.clarica.com/F/toolkit/transition.asp
Un outil spécifiquement conçu pour la planification personnelle de sa retraite. Assez complet.

• Banque Laurentienne
Mon avenir www.banquelaurentienne.ca/monavenir
Sur son nouveau site Internet, la Banque Laurentienne propose plusieurs outils, dont « Quels seront vos besoins à la retraite ? ». Ce dernier estime combien il faut épargner pour obtenir le revenu de retraite espéré, mais sans tenir compte des autres sources : RRQ, PSV, régime de retraite d'employeur.

• Banque de Montréal
Une retraite à votre image www.bmo.com/retraiteavotreimage
Un outil graphique amusant qui permet de faire varier, avec un curseur, l'âge d'une retraite partielle et celui d'une retraite complète, avec les revenus durant la période de transition. Permet d'estimer l'épargne à accumuler, mais il faut avoir déjà calculé séparément quels seront les autres sources de revenus RRQ, PSV, régimes de pension d'employeur...

• RBC Banque royale
Centre de retraite www.rbcbanqueroyale.com
Plusieurs calculettes utiles, mais les liens pour arriver à l'ultime réponse - combien dois-je économiser de plus chaque année ? - ne sont pas clairement exprimés.

• TD Canada Trust
Calculateur de cotisation www.tdcanadatrust.com/francais/reer/index.jsp
Un petit calculateur rapide qui permet de varier les paramètres et de déterminer sommairement combien vous devez épargner chaque année. Approche approximative mais originale : vous devez estimer en pourcentage la proportion des revenus de retraite qui proviendront de vos épargnes.

• Sur papier
Vous préférez travailler sur papier ? Le Guide de la planification financière de la retraite de Question Retraite est téléchargeable sur le site www.questionretraite.com

• Les logiciels budgétaires
Money, de Microsoft, Quicken d'Intuit, BudgetExpress de De Marque...
Règle générale, ils permettent de planifier les épargnes et de gérer les placements afin de réaliser divers projets. Mais ils ne sont pas spécifiquement conçus pour évaluer facilement comment se présentera notre retraite.

Conseil : ne prenez aucune décision définitive sur la base des calculs de ces outils. Ils ne doivent servir que d'indice sur votre situation.

La solution la plus simple et la plus sûre consiste encore à prendre rendez-vous avec un planificateur financier de votre institution financière habituelle. Mettez les choses clairement au point dès le départ vous ne demandez qu'une consultation et vous ne voulez vous engager en rien à lui confier vos épargnes et placements.

Vous êtes mal à l'aise avec cette idée ? Rappelez-vous combien de Voici un aperçu de frais bancaires vous payez, et dites- planification de la rei vous qu'il s'agit là d'un des services dessous, celle de la auxquels ils vous donnent droit.